自“断卡行动”以来，提防银行不断增强风控规画。潜危中国证券报记者调研懂取患上，害银画银行在为客户停办银行卡时，行开大多会讯问客户开卡的卡规实际用途，差距银行在所需质料上的提防要求有所差距，部份银行需要提供格外证实质料。潜危

　　业内人士展现，害银画此举主要为了反洗钱以及提防电信收集诱骗。行开未来银行可经由提升危害操作及金融科技水平，卡规提升精准效率客户的提防能耐，在提防危害以及利便客户之间取患上失调。潜危

　　多家银行严厉开卡规画

　　“比往返银行办卡，害银画不光需要身份证，行开还要求提供使命证实，卡规如今想办张银行卡这么难么？”李学生向中国证券报记者说。

　　在社交平台上，也有客户反映到银行办卡时需要提供格外证实质料。对于此，记者调研多家银行懂取患上，各家银行在为客户规画银行卡时，大多会讯问客户办卡的实际用途，部份银行需要提供除了身份证之外的证实质料。此外，新卡大多有非柜面生意限额，客户如需后退额度，同样需要提交相关证实质料。

　　部份银行的要求较为严厉。农业银行北京某网点使命职员见告记者，假如开立的是人为卡，除了身份证以及自己实名手机号外，还需要提供劳动条约。此外，还需要提供医保卡、社保卡、驾照、护照之类的辅助质料。“提供这些质料次若是为了妨碍身份验证。”该使命职员展现。

　　有部份银行展现是否需要提供格外证实质料因客户而异。好比，工商银行北京某网点使命职员介绍，辅助质料并非必需要照料的，客户可照料身份证以及自己实名手机号，使命职员会在零星内对于客户信息妨碍核实。假如核实无颇为，就不需要提供其余质料。建树银行北京某网点使命职员展现，客户不需要提供其余证实质料也可开卡，但假如想后退非柜面生意限额，就需要提供医保卡、社保卡等质料。

　　多家银行还对于新卡的非柜面生意额度妨碍限度。好比工商银行的新开Ⅰ类账户非柜面生意限额为1万元，建树银行同样为1万元，招商银行的新开Ⅰ类账户非柜面生意限额为5000元。

　　不断降级风控

　　对于增强开卡营业审核以及配置非柜面生意限额的原因，多家银行使命职员展现，此举次若是为了落实反洗钱以及提防电信诱骗的相关要求，这并非是最近的新要求，而是前多少年就已经在逐渐推广。

　　记者调研时，多家银行使命职员均展现需要先看客户是否已经在该行开立过银行账户。工商银行北京某网点使命职员介绍：“需要先用客户身份证查下从前有无在工行办过卡，假如从前有卡，就不能再办Ⅰ类账户，只能办Ⅱ类账户。”招商银行使命职员亦展现，单个客户在招行只能开立一个Ⅰ类账户，同时Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类合计不逾越四个，此举也是照应监管要求。

　　融360数字科技钻研院合成师刘银平展现，银行增强对于开卡营业的审核，次若是为了侵略规画电信收集诱骗行动，增强审核可能飞腾客户的闲置银行卡被盗用、冒用的危害，阻断不法份子的信息流以及资金流，削减不法份子正当资金转移的难度。

　　央行宣告的相关数据展现，妨碍2022年三季度末，天下共开立银行卡93.82亿张，环比削减0.89%。其中，借记卡85.75亿张，环比削减0.96%，人均持有银行卡6.64张。

　　此外，自2020年“断卡行动”睁开以来，银行在风控方面不断降级，配置新卡的非柜面生意限额是措施之一。“以前办卡时不非柜面生意限额，咱们银行从2020年12月开始对于新办的银行卡配置了非柜面生意限额。”招商银行北京某网点使命职员说。建树银行北京某网点使命职员介绍，该行从去年开始对于新卡配置了非柜面生意限额。

　　失调好清静以及利便

　　对于客户来说，银行增强对于开卡营业的审核、配置非柜面生意限额，可能削减潜在危害，但也有部份客户反映此举使总体在办卡、用卡时发生确定的利便。对于此，专家建议，银行需以客户为中间，向客户批注原因，同时可能运用技术等本领，提升精准效率客户的能耐，在提防危害以及利便客户之间取患上失调。

　　刘银平以为，为了防止客户发生欠好的办卡体验，银行需要对于新办卡的客户批注当初的办卡纪律及流程、增强办卡审核的原因，保障储户的知情权。此外，银行也要后退对于颇为账户的识别能耐，最佳不要“一刀切”，提升所有客户的办卡难度，对于有公平用卡需要的客户应放宽办卡尺度。

　　增强对于金融科技的运用也是多位专家提到的本领之一。招联金融首席钻研员董希淼以为，银行应短缺运用金融科技本领，后退使命精准度。易不雅合成金融行业低级咨询照料苏筱芮展现，未来银行可经由提升危害操作及金融科技水平，在营业危害提防与客户运用利便之间取患上动态失调。

　　（记者 陈露）